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规范用卡投资黄金
责编：陈凯欣
2025-03-26
近年来，随着黄金投资热度的持续攀升，信用卡资金用于黄金交易的现象日益普遍。近期，江苏银行、兴业银行等多家金融机构纷纷发布公告，明确禁止信用卡资金流入黄金投资领域。
据市场观察人士分析，部分投资者利用信用卡额度进行杠杆操作，将信用卡资金转入黄金交易平台或购买贵金属产品，这种行为不仅违反了信用卡使用条款，还伴随着多重风险。以江苏银行为例，该行在公告中特别指出，近期黄金市场价格波动剧烈，不法分子借机诱导持卡人参与高风险投资，导致部分消费者蒙受损失。银行方面明确表示，信用卡仅限于日常消费用途，不得用于任何形式的投资活动，包括黄金、股票、基金等。
与此同时，兴业银行也采取了类似的管控措施。该行不仅严格限制信用卡资金流向黄金市场，还对异常交易行为设置了监控机制。一旦发现持卡人存在违规操作或风险特征明显的交易，将立即采取降额、停卡、终止分期等多种风险管理措施。
专家指出，利用信用卡进行黄金投资存在多重潜在风险。首先，信用卡本质上是一种短期消费信贷工具，具有高利率和较短的免息期特点。如果将信用卡资金用于黄金投资，实质上是在承担较高的融资成本。其次，杠杆交易放大了市场波动带来的损失风险，在金价剧烈震荡的情况下，投资者可能面临大幅亏损。
值得注意的是，近期多家银行上调了积存金产品的认购门槛。招商银行、中国银行等机构已在今年内两次提高黄金账户的起存金额，从700元/克调整至750元/克。这一举措被认为是为了抑制非理性投资行为，引导投资者更谨慎地对待贵金属市场。
面对当前金价持续上涨的趋势，专家建议投资者应保持理性和审慎的态度。首先，要根据自身的风险承受能力确定合理的投资比例，并避免过度依赖黄金作为单一的投资工具；其次，在选择具体的投资方式时，可以根据流动性需求和个人偏好，选择账户黄金、积存金或实物黄金等不同产品；最后，需要密切关注影响金价走势的关键因素，如宏观经济政策、地缘政治局势和市场供需变化等。
此外，投资者还应关注银行的相关政策调整。在选择黄金投资渠道时，要详细了解产品的交易规则、手续费率和相关费用标准。专家建议采取分批买入的长期策略，以分散短期市场波动带来的风险，实现资产的稳健增值。
